金融

由最高人民法院主管，人民法院出版社主办的国内最具有权威性的法制期刊—《中国审判》2024年刊发题为《网络借贷信息中介模式法律关系的认定》的专题报道。通过全国法院已生效审判案例甄选，《中国审判》总第341期“司法前沿”以经中院、省高院、最高院三级法院审判的“王某某诉北京某某信息技术有限公司民间借贷纠纷案”为行业经典案例，深度剖析“最高人民法院驳回出借人王某诉某某平台，裁定北京某某平台系信息中介，不承担赔偿责任”一案的最终裁定。对全国各级法院类案审理具有指导参考意义，避免部分法院法官依据各自理解，产生同案不同判甚至枉法裁判的乱象。 笔者作为长期观察网络借贷信息中介诉讼案件判决的法律从业者，通过案例比对了解，《中国审判》报道中引用的判决案例，正是此前多家媒体报道的王某某诉北京玖富普惠信息技术有限公司的裁定案，经查询核实，初审终审再审的案例号分别为：【（2022）豫15民初13号】【（2022）豫民终853号】【2023最高法民申778号】。 出借人王某某起诉玖富普惠平台案件回顾如下： 2014年，出借人王某某经由北京玖富普惠公司平台相关APP，选择标的将资金借给第三方借款人，后因借款人逾期导致王某出借资金无法及时回收，王某向当地法院起诉玖富普惠平台，要求还本付息和支付逾期利息。当地基层法院认为网络借贷信息中介涉及国家行业清退政策以及影响面大，向当地中级法院申请提级管辖，当地中级人民法院受理，进行一审即初审。从法律程序来看，如果没有中级法院提级管辖一审，此类金额案件不会到省高院终审以及到最高法进行再审。因此，笔者观察，王某诉北京玖富普惠公司这个案件是目前P2P行业内唯一一件由最高法进行裁定的案件，其前沿性、权威性自然与其他案件不可同日而语。 根据裁判文书网上该案判决原文如下：中级法院一审裁定：王某提供的借款均通过其在银行开立的个人存管账户直接支付给借款人（案外人），无证据证明玖富普…

陆金所控股正经历转型带来的“阵痛”，其业务规模显著萎缩。 10月21日，陆金所控股有限公司（06623.HK），以下简称 “陆金所控股”，对外发布未经审计的三季报。季报内容显示，今年前三季度，公司营收与净利润均呈现负增长态势，其中营收降幅超30%，降幅之大令人瞩目。 《眼镜财经》注意到，仅第三季度，陆金所控股营收降幅也超30%，而且净利润由盈转亏，单季净亏损超7亿元。同时，陆金所控股整体业务规模不断收缩，截至9月末，公司贷款余额2130亿元，同比减少幅度超40%。 值得注意的是，陆金所赴美上市初期在市场上表现强劲，市值曾超2700亿元人民币。但截至10月25日，其市值仅剩24.44亿美元（约合174.18亿元人民币），相较于最高点，下跌幅度超90%，市值蒸发量超过2000亿之巨。 营收、净利大幅下滑 公开资料显示，陆金所控股有限公司于2014年12月2日在开曼群岛注册成立，是中国平安集团成员公司，通过境内子公司“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司”(简称:陆金所)实际运营，陆金所是陆金所控股旗下全球领先的线上财富管理平台。 具体来看，今年前三季度，陆金所控股实现营业收入184.83亿元，同比下降32.54%；实现净亏损22.85亿元，去年同期为净利润18.67亿元。 单看第三季度，陆金所控股实现营业收入55.43亿元，同比下降31.14%；实现净亏损7.25亿元，去年同期为净利润1.31亿元，不仅前三季度盈利由正转负，单季度也由盈转亏。 《眼镜财经》注意到，陆金所控股业绩表现疲软的情况自2021年前三季度就露出苗头。2021Q3-2023Q3，公司实现营收分别为159.62亿元、131.86亿元、79.96亿元，对应净利润则分别为41.29亿元、13.27亿元、0.94亿元。 事实上，公司营收和净利润两项指标在近四年里快速萎缩，到了今年前三季度，营收规模甚至不如20…

在增量收缩、存量内卷、风险上移的当下，持牌消费金融公司正在积极求变。 记者观察到，持牌消费金融公司求变，一方面表现在加快处置个人不良贷款。截至9月25日，今年有13家消费金融公司在银登中心挂牌转让了107期个贷不良资产包，资产总笔数超过228万笔，未偿本息超过218亿元，已超过去年全年。 另一方面，持牌消费金融公司“疯狂”发金融债。中原消金近日完成今年第二期20亿元金融债券发行，招联消金、兴业消金、中银消金、杭银消金、马上消金等9家消费金融公司今年累计发行29笔金融债，合计484亿元，创下历史新高。 “不论是发行金融债券，还是转让个人不良贷款都是为了资金合理配置和管理，提升综合竞争实力。”多位受访专家表示，在目前的环境下，消费金融机构在合规经营的底线之上，要坚定落实自主经营管理，根据自身的优势资源禀赋及监管政策导向选择合适的商业经营策略及展业模式，精进科技水平的同时持续严密风控防线。 批量转让不良资产 持牌消费金融公司开始批量出售不良资产。 9月24日，蚂蚁消金、北银消金分别在银登中心（银登网）发布2024年第4期和第14期个人不良贷款（个人消费贷款）转让公告，蚂蚁消金本期拟转让20.0328万笔未偿本息5.9亿元的不良贷款，起始价5600万元。北银消金本期拟转让7.333万笔未偿本息27.3亿元的不良贷款，起始价1580万元。 根据银登中心统计，2023年个人不良贷款批量转让业务成交规模达到965.3亿元，较2022年增长449.4%。其中，消费金融公司不良转让成交规模为183.7亿元，占比约19%。2024年上半年，个人不良贷款批量转让业务成交规模为321.5亿元，同比增长127.5%。其中，消费金融公司不良转让成交规模65.2亿元，占比约20%。 据记者不完全统计，截至9月25日，今年以来有13家消费金融公司在银登中心挂牌转让了107期个贷不良资产包，资产总笔数超过2…

文 丨 姜晨 出品丨鳌头财经 消费金融行业“优等生”兴业消费金融股份公司（以下简称“兴业消金”）意外变成了“差生”。 今年上半年，兴业消金实现营业收入51.88亿元，同比下降6.30%，净利润2.77亿元，同比下降78.09%。 在已经披露半年业绩的20家消费金融公司中，兴业消金的净利润同比降幅排名第二。2016年以来，公司也是首次出现中期净利润下降。 兴业消金一直被视为“业绩黑马”。2020年至2023年，净利润连续4年稳居行业前三。 兴业消金净利润为何闪崩？公司没有解释。近3年，公司不良贷款率（以下简称“不良率”）持续攀升，资产减值损失大幅增长。 为了应对业务规模扩张，今年2月底-7月初，公司举债百亿。 备受关注的是，兴业消金在经营方面屡现违规，今年上半年，公司因5项违规被罚170万元。 半年净利罕见大跳水 兴业消金业绩罕见大幅跳水。 今年上半年，兴业消金实现营业收入51.88亿元，较上年同期减少3.49亿元，减少幅度为6.30%；净利润2.77亿元，较上年同期减少9.87亿元，同比减少幅度达78.09%。 这是一份较为糟糕的成绩单。 今年上半年，有20家持牌消费金融公司披露了成绩单。其中，中银消金的净利润垫底，亏损3.05亿元，同比下降208%，降幅最大，而兴业消金的净利润同比降幅排名第二。 与之对应的是，宁银消费金融公司净利润同比增长211.61%，建信消费金融公司、蚂蚁消费金融公司、南银法巴消费金融公司、中原消费金融公司等净利润同比均有较大幅度增长。 净利润同比降幅接近80%，对于兴业消金而言，是罕见的。 历史数据显示，2016年中期至2023年中期，兴业消金的营收净利持续双增。其中，2023年上半年，净利润为12.64亿元，较2016年中期的0.56亿元增长2157.14%. 今年上半年，兴业消金首次出现营收净利双降，净利润表现可以用“闪崩”来形容。 兴业消金成…

在当前经济背景下，消费金融行业正面临前所未有的挑战。随着市场竞争的愈发激烈，消费金融公司不得不在不断上升的成本与下降的利润之间挣扎，寻求新的生存之道。这一现象是否预示着消费金融行业的洗牌即将来临？ 近年来，消费金融已成为银行和互联网借贷平台争相布局的重要领域。然而，伴随着市场环境变化，商业银行的主动下沉和互联网金融平台的激烈竞争，让原本高速发展的消费金融公司遭遇了”盈利空间受挤压，资产质量存隐忧”的困境。有人甚至开始担忧，经济放缓的影响会使这个行业的生存环境变得愈加恶劣。 在头部消费金融公司中，蚂蚁消费金融的表现尤为亮眼。数据显示，蚂蚁消费金融截至2024年中期的资产规模高达2715.95亿元，净利润同比增长107.87%。但值得注意的是，这一增幅部分源于前期的大手笔增资和一次性拨备计提。其他头部公司的净利润普遍出现负增长，不少公司甚至陷入亏损，资产质量问题暴露无遗。 例如，招联消费金融的财报显示，2024年上半年净利润同比下降7.41%。而即使在实力强大的公司中，兴业消费金融也报告其净利润下降超过78%，这足以表明当前行业的困境。此外，一些腰部品牌如宁银消费金融表现相对强劲，资产规模和净利润同比大幅增长，这或许是因为他们的经营策略更灵活，更能适应市场变化。 在消费金融市场，竞争的核心在于客户的获取。传统的获客方式受到资金成本高企和市场营销的挤压，使得很多公司不得不在成本与利润之间进行深思熟虑的权衡。尤其在当前获客成本持续攀升的背景下，消费金融公司亟需寻找更多自营的客户获取通道。 正如业内人士所言，”我们必须紧急转型，重塑客户结构，将‘谋自营’作为转型的重点。”这种转型虽需长期投入，更是公司生存的必然选择。随着传统获客成本的不断上升，消费金融公司需要借助股东的技术和资源优势来有效提升市场竞争力。此外，依靠科技手段的数字化转型，…

DoNews8月26日消息，据财新网消息，近日，马上消费金融股份有限公司（下称“马上消金”）外包催收公司重庆信盟科技发展有限公司（下称“信盟科技”），因催收致人死亡，多名员工被浙江警方带走的消息在市场流传。 马上消金则表示，没有客户因被催收死亡，但的确有负责催收的外包公司员工被警方带走，现已被释放；主要是涉及个人信息安全保护问题，具体情况还在等警方调查。 天眼查信息显示，重庆信盟科技是马上消金董事长赵国庆实际控制的公司。北京中关村科金技术公司，作为马上消金持股29.5060%的第二大股东，是重庆信盟科技的全资股东。 重庆信盟科技无疑与马上消金之间存在关联控制关系。此外，尽管两家公司在法律上是独立的法人实体，但马上消金作为委托方，对其外包服务商的监管责任不容忽视。 2024年落地的《消费金融公司管理办法》中强调了消费金融公司在催收管理中的主体责任，要求公司依法合规开展委托催收行为，保护金融消费者的合法权益。 信盟科技成立于2017年，主营业务是为银行金融机构提供应收账款外包服务。在官网显示，信盟科技非常重视合规发展，始终坚持“合规先行，稳健发展”的经营理念，“植合规文化于心，践合规文化于行”是每个信盟人秉承的宗旨。 但信盟科技作为马上消金的催收外包机构，其催收投诉率却居高不下。财新网调查发现，消费保投诉平台中，关于马上消金的投诉有1300条之多，其中涉及马上消金产品“安逸花”的投诉占70％。 值得注意的是，此前，网传因催收致大学生死亡的产品，正是安逸花。 财新网注意到，安逸花的年化利率范围是7.2%—24%，这是单利计算。借款成功后，系统会根据借款人的综合资质和评分来确定具体的利率，且在还款期间利率保持不变。据了解，银行消费贷利率通常在2％左右，常见的消金产品花呗、白条的年化利率也在15％上下。 目前，黑猫投诉平台关于马上消金的投诉高达20194条，其中80％均为上述提到的软…

近日，海港人寿保险股份有限公司四川分公司携手成都京东方智慧医养社区·锦城拾光举行战略合作签约仪式，共同推进海港人寿康养服务体系蓬勃发展。海港人寿四川分公司总经理张文波、成都京东方智慧医养社区总经理狄剑峰出席本次签约仪式。 签约仪式现场，海港人寿四川分公司总经理张文波、成都京东方智慧医养社区总经理狄剑峰代表双方公司签约。双方秉承合作共赢，共同发展的目的，围绕创新服务模式、如何保持长期稳健战略合作关系等关键问题开展了深度探讨并达成共识。 锦城拾光是BOE（京东方）首个自建自营的智慧医养社区（CCRC），位于成都市双流区天府国际生物城，紧邻永安湖森林公园，与自建自营的大型三级综合医院——成都京东方医院仅一街之隔。社区占地面积72亩，建筑面积约11.6万平方米，共设置700余个居住单元，以“医养融合智慧赋能活力共享”为三大核心特色，可为自理、半自理、失能、失智的长者，从健康、生活、餐饮、社交、文娱、学习、照护七个维度，提供全方位多维度的高品质服务。 海港人寿作为一家全国性的国有保险公司，积极响应国家银发经济发展战略,积极投身养老金融事业发展大局。公司充分依托资源优势，引入国际先进健康、养老服务经验，打造“乐养港湾”康养品牌，围绕“医、康、养、行、育、财”六大服务版块，致力于为客户提供高品质、多维度、全生命周期的一揽子乐龄享老解决方案。 本次签约是海港人寿在川构建第三方养老机构生态的首次落地，也是海港人寿加快康养品牌建设的生动实践，同时也标志着双方将开启精诚合作、携手共赢的崭新征程。 未来，海港人寿还将持续挖掘优质养老服务资源，以客户需求为核心，遴选高品质养老服务，满足客户多样化、差异化、品质化的综合养老服务需求，为人们的美好生活贡献海港力量。

作为2019年才登陆资本市场的“年轻”城商行，近年来，苏州银行营收增速整体趋缓。2019年至2023年间，尽管其营收规模总体上行，但2023年营收增速降至仅0.88%，创下自上市以来的新低。在A股整体银行业增长趋缓的大环境下，苏州银行的营收表现居于上市城商行队伍中的中下游。 《眼镜财经》注意到，苏州银行2023年的中间业务收入锐减，且手续费及佣金收入在今年一季度再次呈现明显下滑态势，反映出其非利息业务的发展遇到瓶颈。 此外，苏州银行近一年多时间里高层管理人员频繁变动，多达7份高管辞任公告接连披露，高管团队出现“大换血”，引发投资者担忧的同时，进一步加剧了其未来发展的不确定性。 营收增长表现居城商行下游 公开资料显示，苏州银行前身为江苏东吴农村商业银行，2010年经批准正式更名为苏州银行，是国内唯一一家由农商行改制为城商行的银行。2019年8月，苏州银行于深交所主板上市，也是一家年轻的上市城商行。 数据显示，2019年-2023年，苏州银行实现营收分别为94.24亿元、103.64亿元、108.29亿元、117.63亿元和118.66亿元，对应的营收增幅分别为21.8%、9.97%、4.49%、8.62%，以及0.88%。 可以看到，自2019年上市后，苏州银行营收规模整体平稳上涨，但2023年营收增幅明显放缓，增速创下自上市以来的新低。 客观上，过去一年间A股银行整体营收增长趋势均有所减缓。据2023年年报数据，42家银行全年共创下营业收入约5.65万亿元，较去年微降。 《眼镜财经》注意到，苏州银行0.88%的营收增速放在城商行队伍中就略显落后。2023年，A股17家上市城商行中共有12家A股上市城商行营业实现正增长，5家出现负增长，平均增速2.6%。 中间收入锐减 财报数据显示，2023年，苏州银行手续费及佣金收入13.90亿元，较2022年的14.80亿元同比减少6.0…

建信人寿广东分公司持续深入推进新时代廉洁文化建设的实施意见，围绕让党员干部“受警醒、明底线、知敬畏”的目标要求，深化警示教育，精用典型案例，持续增强干部党纪意识，筑牢思想防线，为公司高质量发展提供坚强的政治保障和纪律保障。 一是紧握“政治站位”之笔，强化组织领导。领导干部带头讲。分公司党组织负责人讲授专题党课，各委员到基层调研讲授纪规课堂4次，纪检专员组织全辖警示教育大会2次、讲授专题讲堂3次，通报保险领域突出问题案件、处置的违反中央八项规定典型案例，带头对照案例检视剖析自身，引导干部员工增强纪律规矩意识。制定专项工作推进方案。通过前期调研、收集典型案例和党纪学习材料，形成分公司教育案例汇编，结合分公司实际情况，制定警示教育活动工作方案、推动新时代廉洁文化建设工作任务落实清单，明确 “指定动作”、推荐“自选动作”，明晰工作“时间表”“任务书”和“路线图”。 二是巧挥“因材施教”之墨，分层分级教育。分公司深度挖掘案例资源，强化典型案例的警示教育功能，用身边事警示教育身边人。汇编典型案例手册。通过前期调研，收集典型案例和警示教育材料，形成分公司警示教育案例汇编，制作典型案例对照学习手册，及时更新下发给各部门、分支机构，通过集团APP沟通群督促指导分公司各级党组织常态化开展警示教育活动。打造“每日一课”学习平台。将党的纪律教育嵌入党员干部的日常学习培训，常态化每天推送《条例》解读、学习党的纪律建设的重要论述等内容。举办专属类群课程。针对领导干部层级，举办主题廉政课程，纪检专员在传统节日前向领导班子、管理干部做廉洁提醒；针对营销员队伍，举办监管处罚失廉失范案例教育；针对新入职银保渠道销售人员，举办廉洁主题“第一课”。做深做实纪法教育贯通。推动领导干部深入学习掌握新时代法治思想，带头尊规学规守规用规，分公司更新《党章党规党纪应知应会（2024年版）》，汇编《党章》、6个反腐相关司法解…

近日，北京产权交易所披露的信息显示，桂林银行8279.11万股股份（约占公司总股本的0.91%）拟以3.26亿元的低价挂牌转让，转让方为南方电网旗下广西鑫盟投资集团有限责任公司。 据悉，此次转让主要是为落实央企严控非主业投资的要求。自2020年以来，国资委就发文要求各央企严控非主业投资比例和投向，加快非主业、非优势业务剥离。今年6月，国资委进一步要求各中央企业原则上不得新设、收购、新参股各类金融机构，对服务主业实业效果较小、风险外溢性较大的金融机构原则上不予参股和增持。 对于桂林银行而言，这不是第一次遭遇股权转让。2022年下半年，桂林银行的股权就被三位股东挂牌转让，总转让股份数量高达3.5亿。 然而，历经两轮股权转让后，桂林银行长达十几年的

江西省纪委省监委网站消息，江西省农村信用社联合社赣北区域审计中心副主任，南昌农商行原纪委书记朱四荣涉嫌严重违纪违法，主动向组织交代问题，目前正接受江西省纪委省监委驻省农村信用社联合社纪检监察组纪律审查和九江市永修县监委监察调查。 公开信息显示，朱四荣，在职研究生学历，1995年8月参加工作，1997年3月入党。曾在南昌农商银行、江西省农村信用社联合社等单位工作。2014年，朱四荣担任行长助理一职；2021年，朱四荣从行长助理转任至纪委书记，并兼任职工监事，2023年调任至省联社。 值得注意的是，自2023年以来，南昌农商行已有多名高管落马。 2023年3位高管落马 据公众号“廉洁江西”披露，2023年南昌农商行有三名原高管被调查，且均为主动投案。 天府财经网注意到，上述三人均被双开，曝光出的腐败问题更是五花八门。 有分析指出，此次主动投案的朱四荣与应勇、熊斌和杨思明三人长期共事，与杨思明共事最久，其违法违纪问题或与三人有关。 值得注意的是，尽管三人腐败问题各有不同，但均涉及“靠贷吃贷、以贷谋私，利用职务上的便利，在贷款审批、利率优惠等方面为他人谋取利益，非法收受巨额财物”该类问题。这对南昌农商行的发展可能产生不良影响。 业绩下滑，不良率高企 财务数据显示，南昌农商行2023年实现营业收入13.01亿元，同比下滑22.18%；实现净利润537.28万元，同比大幅下滑73.35%。 事实上，自2019年以来，南昌农商行的业绩就在持续萎缩。2019至2022年，南昌农商行各报告期营收增速分别为-11.01%、-0.85%、-1.1%和-11.79%；净利润增速分别为0.31%、-12.57%、-87.75%和-58.09%。 不仅如此，南昌农商行资产质量也在持续恶化。天府财经网注意到，2019至2023年，南昌农商行的不良率分别为2.41%、2.24%、3.73%、4.18%和3…