金融

还有不足一周时间，2019年便要离我们而去。 这一年对于P2P平台，需逐步完成实时数据接入，统计监测数据应报送至”国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”，信息披露数据应披露在”全国互联网金融登记披露服务平台”。 与《175号文》的清退基调不同，《1号文》的核心是积极推进行政核查、报送数据、整改验收。对于不愿意进行实时数据接入、不进行全面信息披露或者不实披露的机构，整治办将按照不配合专项整治工作逐步予以清退。 两则文件之下，引领了全年的”清退”浪潮。 2月：公安部公布2018年P2P犯罪数据 2月20日，全国公安机关打击3600余亿元，彻底摧毁了220余个重大跨区域犯罪网络；全国公安机关持续深入推进境外追逃追赃”猎狐行动”，先后从86个国家和地区缉捕经济犯罪境外逃犯1020名。 公安部副部长孟庆丰强调，面对当前非法集资犯罪新形势新特点，要重点打击互联网金融领域的非法集资案件。把专项行动主攻方向瞄准没有金融业务经营资质、借助互联网实施的非法集资案件，互联网金融领域的非法集资案件，打着”合同诈骗、非法集资案件等。 3月：”3·15″晚会曝光”714高炮” 央视3·15晚会曝光”714高炮”高息暴力催收产业后，多地监管部门开展排查活动。 3月16日，北京互金协会发布公告称，已经紧急成立专项处置小组，协调律师、专家等行业人士，立刻进行一轮全市范围内的摸排检查行动。3月19日，北京互金协会表示，排查范围包括全市非持牌放贷机构及参与上一轮自律检查的网贷机构。随后，广州、厦门也发布类似通知，要求立即下架所有现金贷或变相现金贷产品。 3月20日，中国互联网金融协会发布相关通知，要求各会员机构应针对高息…

12月1日，“新华社第四届中国新金融高峰论坛2019”在京举行，金融科技企业代表共议“新形势下的金融业变革与开放”。 作为“离决策层最近”的论坛，本次会议为明年金融科技行业的发展指出了哪些方向？释放了怎样的政策信号？ BAT金融科技竞速 回顾2019年金融科技行业，一边是BAT等头部企业动作频频，持牌经营、拥抱监管、加码“to B”业务是大势所趋，另一边是P2P行业的强监管，清退、转型成为贯穿全年的主线。 2019年，出海”，继获得我国香港腾讯在金融科技方面的一个重要动作是携手地方政府布局“智慧城市”，如在北上广深等110多个城市开通腾讯乘车码。今年5月，腾讯还与深交所合作，共建“深交所-腾讯金融科技联合实验室”。 起步稍晚的百度在金融科技领域的厚积薄发。5月16日，度小满通过战略投资哈尔滨银行，率先拿下消费消费金融、支付与场景、公司金融、员工综合服务、综合金融等领域全面布局，同时开创“金融科技+理财子公司”合作新样本。此外，度小满还与数字经济时代的重要赛道，未来的金融中心将是科技中心。度小满CEO朱光也表示，目前百度生态场景中产生的金融需求，只有1%得到满足，仍有99%的可挖掘空间。显然，各大巨头都看到了金融科技这一蓝海市场的开发潜力。 强监管仍是主线 金融是高风险行业，但创新和监管并不是矛盾体，金融科技可降低风险、提升效率，这也正是监管所追求的目标。 今年8月，央行发布了《金融科技（实体经济，助推整个金融业发展。 11月，央行再次发布《中国金融科技发展报告(2019)》、《中国监管科技发展报告(2019)》、《中国融资难题。 央行行长易纲、副行长范一飞等也曾多次在公开场合表示，引导科技在金融领域合理运用，助力疏解民营小微企业融资难、融资贵问题，提升金融惠民服务水平，增强金融服务实体经济能力，同时提高金融风险甄别、防范和化解能力。 而朱光在12月1日的高峰论坛上强调，金融…

近日，套路贷”案件办理中积极作为，开辟绿色通道、安排“猎豹行动”团队专门力量跟进，与办案民警紧密联动、通力合作，及时高效地开展信息查控、数据分析等工作，协助警方成功厘清犯罪组织脉络，为纵深打击该跨省市套路贷犯罪团伙奠定了坚实基础。 事情还得从2018年9月说起。 洛阳市公安局刑侦大队接到市民张女士报案，称其在互联网上看到可以免抵押贷款后，开始在某网贷公司借贷，之后深陷网贷衍生的微信等各种方式，辱骂、恐吓张女士本人、亲属甚至其同事，让她还钱。不堪忍受的张女士最终报警。截至报案，一共还了26万元。 套路贷坑你没商量 “套路贷”猛于虎，关键不是“贷”，而是“套路”。普通人想从银行获得贷款比较难，“套路贷”正是看到了这一市场空白，抓住了部分群众急于快速获取资金的心理，以无抵押、无担保、快速放款为诱饵，诱使受害人落入陷阱。 “套路贷”往往披着合法的外衣、有着设计专业的套路，具有很强的迷惑性。从目前看，“套路贷”的套路之多，可谓花样百出，首先是赚高额利息的“砍头贷”，然后是利滚利的“高利贷”，还不上还有“以贷养贷”，逾期后有的是暴露私人信息、支付宝、微信等转账来“留痕”，而要求被害人尽量无痕迹取现，一步步“做实”被害人的“欠款事实”。这样的“留痕意识”“证据意识”，正是在犯罪手法上呈现出的新特点，让犯罪分子显得更有“底气”，让受害者变得更为“无奈”，是赤裸裸地挑战法律的底线。 警企协作精准打击 近年来，随着“P2P平台、网站、微信等信息网络作为犯罪工具，从事“套路贷”违法犯罪活动，不仅严重扰乱了金融秩序、破坏了网络环境，也给人民群众的生命财产安全造成莫大危害。 得知张女士的遭遇后，涉及张女士部分欠条的借贷宝公司主动联系了伊滨警方，开辟绿色通道，第一时间提供了涉案犯罪嫌疑人的相关后台数据，并对涉案的账号进行了终身封禁。 针对此次成功配合警方破获特大案件，斩断套路贷黑灰产业诈骗链条的行动，…

12月11日，深圳市瑞信昌信息咨询有限公司（简称“瑞信昌”）被广东省东莞市公安局樟木头公安分局刑事侦查大队贴上封条。 瑞信昌运营线下贷款平台恒信金科，后者员工过千人，在广东、广西、湖南、湖北、福建、四川、重庆、浙江、江苏、云南、河南、陕西、甘肃、山西、安微、内蒙古以及上海等地有28个分支机构。 瑞信昌注册于2015年3月26日，注册资本2500万元，是深圳市恒信永利金融服务有限公司（简称“恒信永利”）的全资子公司，后者股权59.4%隶属于贺鑫、40%股权隶属于钟云武。 贺鑫目前在18家公司担任职务，包括在其持股71.97%的凤新科技（海口）集团有限公司（简称“凤新科技”）担任董事长，在北京凤金联合信息技术有限公司担任法定代表人、执行董事，在深圳前海凤艺空间文化控股有限公司担任总经理、执行董事，在天津凤凰金桐信息技术有限公司担任执行董事，以及在凤凰智信信息技术（海口）有限公司（简称“凤凰智信”）担任法定代表人、经理。 贺鑫担任职位的公司，共同指向一个平台——凤新科技作为运营主体的凤凰金融。 凤凰金融，Slogan为凤凰卫视集团旗下消费金融透露，“深圳凤凰金融的员工在催收已经被警方列为‘1105特大涉黑网络融资，投资人包括知名金融KOL江南愤青陈宇。 银多网截至12月11日的在贷余额为6.27亿元。截至11月30日，银多网当前借款人数量49876人，当前出借人数量7202人，逾期金额989万元，累计代偿金额2亿元，逾期笔数14779笔，累计代偿笔数76179笔。

现将近期相关情况说明如下： 一、初步核查的情况 为推动互联网金融产品在信息推介领域的探索，2015年初，我公司在“和聚蜀商（和小宝）”平台内开辟了金融推介专区。2015年4月，成都融证通互联网信息服务有限公司（以下简称“融证通公司”）联系我公司，希望在我公司金融推介专区推介其金融产品，我公司随后为融证通公司在金融推介专区内提供了链接跳转至其平台。 2015年4月底，“和掌柜”APP上线；5月5日，我公司在内部开展了试用和信息推介。 2015年9月，我公司与融证通公司协商一致，“和掌柜”客户端全部移交为融证通公司所有，同时要求融证通公司在“和掌柜”客户端及其相关网页、理财产品过往业绩并不预示未来预期收益表现；和小宝理财信息推介仅供投资人参考，投资人应根据自身风险承受能力选择产品并自行承担投资产品相关的所有风险；和小宝此推介的金融产品均由第三方提供，与四川移动无任何关系。四川移动不保证本金和收益安全，或分担任何风险。” 2016年3月18日，我公司数据部在办公网发布了《关于和小宝微信公众号“四川移动”上公布。

近日，天府财经收到网友举报，称网信集团集资诈骗。 今年6月28日，网信P2P平台网贷回款全面逾期，7月4日汇报北京市朝阳区除非办的数据为：线上产品尊享的逾期金额为450亿，普惠消费贷+供应链为59亿，线下融资产类交易场所，作为挂牌备案机构，大多数尊享产品在银川产权

据网贷之家数据，截至9月底，

戴志康最喜欢的一句话叫做：金融本质就是杠杆。

9月28日深夜，网信按部就班披露了一周工作动态：本周网信及网信普惠总计还款3086.3万元，其中网信普惠消费贷项目还款2497万元，供应链项目还款金额110万余元，比上周有所增加。 一切看似正常的背后，却是暗流汹涌，但先锋集团还没有做好准备，正面回应与披露先锋系”实控人张振新的一个重要消息有所传播，但存在不同版本：一是在投资人群中有张振新自杀的说法，二是在相对小一点的圈子里，称他死于胰腺炎引起的器官衰竭，张振新的弟弟已赴英国料理丧事。 先锋系陷入困境是在2018年下半年，一直到2019年7月，先锋旗下的旗舰投资者发现无法正常提现，危机正式开始。 今年以来，张振新与先锋集团在积极处置资产，希望能度过当下的这场危机。

近日，天津市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、天津市网贷平台整治小组办公室联合发布“黑名单”，涉及10家网贷机构。分别为： 广汇财富（天津）P2P网贷业务的企业名单。 根据天津市整治办要求，上述10家机构负责人于公告发布之日起10个工作日内，立即主动联系机构注册地所在区整治办，及时报告开展经营活动情况，主动采取措施化解相关风险，有序做好机构注销等后续工作。

来源：网贷天眼 叮咚一响，钱就到账。想想这个画面，是不是就很美滋滋？ 但你可曾想过这样的画面：银行卡里多了一笔钱，但你唯恐避之不及。 就在今年9月份，不少用户投诉遭遇了有钱到账却惊恐不已的一幕，他们想不明白，只是在APP上看了下，明明没有借款，却偏偏被强制下款，利息还高得吓人，明显就是遇到了高炮平台。 “想不到！想不到！！中原消金推荐的产品竟然这么坑。” 更令他们意外的是，竟然是持牌的中原高利贷。强制下款。” 类似投诉的内容还有很多，黄先生表示，他在9月1日晚在中原消金App里下载了雅思兰贷，在未确认借款的情况下也被强制下款，借款2000元，实际到账1280元，借款期限6天。 按照这样的案例算下来，雅思兰贷借款年化利率已超3000%。 不仅是雅思兰贷，中原消金还为蚂蚁上树等多家高炮平台导流。 例如，9月8号“无面男”在黑猫投诉上发帖：“在中原消费金融申请额度失败后，中原消费金融平台推荐蚂蚁上树贷款，我申请了额度，但是看到1600元额度，借6天利息915元，我就放弃了，但是蚂蚁上树强行放款……” 据媒体报道，中原消费金融客服未否认为蚂蚁上树导流，仅回应称，APP前端有明确话术提示平台与其无关，只提供转下载接口。 根据近日互金商业评论的报道，中原消金APP不再推荐“雅思兰贷”、“蚂蚁上树”等高炮APP，仅为4家贷款平台导流，分别为360。 这也意味着，被用户大量投诉为“714高炮”导流以及媒体的曝光之后，中原消金已下架相关支付宝注册用户的易分期产品。 再来看中原消金的出身，其注册资本8亿人民币，股东为中原银行和上海伊千网络信息技术有限公司共同出资发起设立，持股比例分别为78.12%、21.88%。 公开资料显示，中原银行主要股东为河南投资集团和永城煤电控股，这两家公司背后最终控制人均为河南省政府。 而伊千网络，是中民未来控股集团有限公司旗下全资子公司。中民未来的控股股东，为中国…

滚滚长江东逝水，浪花淘尽英雄。 监管政策、行业数据、重点事件、代表性平台案例等多个维度客观记录这段历史。 以史为鉴，以知兴替。 某网贷平台创始人：“我们经历过投资机构门庭若市的盛况，也遭遇过被人赶出会议室的窘境。” 2007年，创立了彼时国内最大播客网站“菠萝网”的顾少丰，毅然决然地关停掉了这个网站，原网站维护人员保持不变，一个名为“政府工作报告。受政策东风影响，无数嗅得商机的创业者投身此行业，资本亦望风而动。 国资系、上市系、风投系、民营系等诸多背景流派粉墨登场。 那个时候大家都还很年轻，不知道这个热火的行业未来将承受什么。大家几乎都以为自己坐在了风口上，能飞上天与太阳肩并肩，只是后来，有些风口喷出来的是岩浆。 有人“捞一票”之后远遁异国；有人“走钢丝”之后锒铛入狱；有人“流动性危机”之后黯然退出；有人秉承“普惠金融之心”咬牙坚守；有人对此行业心灰意冷掉头转型。 本文摘取了这段波澜壮阔历史中的诸多事件，这其中包含制度模式上的创新、风险事件的案例、逐步完善的监管体系。 导语 制度模式篇 第一家真正意义上的P2P成立 第一家线上线下相结合的公司 第一家提出“刚兑”服务的平台 第一家推出优选理财计划的公司 第一家行业门户网站的成立 第一家过亿美元的融资 第一次提出“去担保化” 第一家银行系平台于2013年成立 金融科技第一股 “趣店”的争议上市路 行业风险篇 第一家倒闭的公司 第一家跑路的公司 行业遭受首次密集型黑客攻击 第一个亿元大标的出现 最著名的“多头借贷”借款人 跑路最快的平台 最臭名昭著的平台 社会“讨伐”的“裸条事件” “最不可能出事的平台”倒下 P2P网贷行业最严重的信任危机 监管动作篇 第一份监管关于风险的提示 八部委调研互联网金融关注P2P网贷 互联网金融首次写进政府工作报告 第一部行业基本法 “国字头”自律组织的成立 行业铭记“8·24” “银行存管”成为行…

这100年来，科学技术突飞猛进；这30年来，信息技术突飞猛进；这10年来， 中国的高利贷突飞猛进……

乐网贷用450万斤大蒜抵债，国湘资本用酒垫付，鑫琦资产以85折烂尾楼抵债，得利宝以洗澡卡抵债，宜投宜盈以皮草衣抵债……

9月21日，杭州市公安局余杭区分局发布通报，浙江临融控股集团（以下简称“临融集团”）涉嫌非法吸收公众存款案，已移送检查院起诉。目前，该案冻结、扣押、催收涉案资金累计1.39亿元。 此前有网友爆料，临融集团及股东名下控股投资了多家公司，以10%~16%利息回报，向社会公众募集资金，少的几万、几十万，多的几百万甚至几千万。2018年10月17日开始停止兑付本金和利息，截止当时，共募集资金约13.11亿元，涉及出借人5700多。 从出现