金融

截至9月初，公安机关共侦办“

曾几何时，他们在平台逾期时信誓旦旦承诺“不P2P平台公告称，平台已经出现了逾期，并决定暂停君融贷的运营，停止发布新标，公司主要精力将用于处理逾期还款。 君融贷CEO吴隽也在公告中承诺“不跑路，不失联。与用户做好沟通，及时更新最新进展。” 不到一个月后，大连市公安机关对君融贷正式立案，吴隽被警方采取行政强制措施。根据今年4月大连市公安局最新通报，吴隽以涉嫌投资者之后，却人间蒸发了。 今年4月底，不断有投资人反映，北京P2P平台网利宝到期项目没有回款，此后“兑付风波”愈演愈烈。 5月初，有投资人提供聊天截图，在网利宝的官方交流群中，一位昵称为“天天学习的Kevin”在群里表示“我们在全力以赴解决问题，核查资产合作机构，催回款，统计数据，客户服务等工作。我们绝对不会跑路，我们绝对会对投资人们负责。” 经投资人确认，该发言人正是网利宝的CEO赵润龙。 从5月17日就陆续传出网利宝被立案的消息。而此前承诺“绝不跑路”的网利宝CEO赵润龙也于5月17日开始，处于“失联”状态，辜负了4万投资人的信任，至今仍无音讯。 4、承诺后跑路 去年8月被经侦立案的金联储实控人王宇宏，承诺“不跑路、不失联”后，却跑路了。 去年8月2日，金联储发布延期兑付公告，并承诺“不跑路、不失联，积极向借款企业追讨逾期项目资金、妥善处置资产”。结果公告当天，即被警方立案侦查，而被警方抓获的高管名单中，平台实控人王宇宏并不在列。 据媒体相关报道，王宇宏在发布兑付公告当天就已出境跑路至美国。截至目前，王宇宏仍未被抓获。 此外，最近备受关注的*ST步森董事长、爱投资实控人赵春霞也是该类型的代表人物之一。

一个比寒冬更难熬的夏天，在等待备案中沉寂的互金行业，终于有了关于行业出清的消息：多家网贷平台宣布退出P2P业务。 根据网贷之家最新数据显示，截止到2019年7月底，在运营平台数量已经降到788家，与去年同期1669家相比，已经拦腰斩断了近大半，这其中包括爆雷、清退、清盘的平台。 行业之殇，由领头羊买单 2019年是网贷行业经受巨大压力测试的一年，当下，P2P平台来说像是看到了希望，但清退进行时，备案无定期，投资人怨声载道，市场声名狼藉，整个P2P市场仍被危机笼罩，前路艰难。 与此同时，出借人态度也逐渐趋于保守，投资活跃度降低。网贷之家数据显示，截至7月末，网贷行业活跃出借人数、活跃借款人数分别为199.51万人、233.65万人，其中活跃出借人数环比下降1.59%，约减少3.23万人；活跃借款人数环比下降3.21%，约减少7.75万人。 随着监管力度加强，未来整个行业还将继续“缩水”，也意味着会有更多平台退出。事实上，在消费金融公司，之前的规模和差异化经营模式都会受到很大影响，退出得不偿失”。 事实上，自2007年国内首家P2P平台上线以来，中国网贷行业已经走过了12年风风雨雨，从默默无闻到野蛮生长、风险爆发再到监管落地、行业整改、洗牌，其间许多投资人愤然离场，也有少部分仍选择坚守行业，等待合规备案。 回归金融本源，寻找新动能 最近几年，网贷行业在其高速发展的同时也暴露出很多问题，包括不限于逾期率高、多头借贷普遍存在，借款利率畸高、暴力催收及获客成本居高、信息不对称等等。 据某行业人士对涉及网贷的新闻评价分析，对P2P或互联网金融的“负面”评价占60%左右；污名化评价占据了25%以上，正面评价不足5%。 在8月10日的第三届中国金融四十人伊春论坛上，CF40学术顾问、中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆表示，这些年，P2P的问题就在于打着互联网金融的旗帜，搞着传统社会的老鼠会…

28日晚间，网信官微发布了最新一批逾期企业名单，涉及23家企业，148个逾期项目，逾期金额2.52亿元，其中涉及的知名企业包括广森、汇源、力奥、中木仙游等。 此前，有网信客户反映无法联系到个别资产合作方。业内分析认为，有资产端或可能存在逃避责任的嫌疑。这次名单中，网信将资产方一起进行公布，或意在提醒项目合同中的相关各方，必须要尽职负责。 部分逾期借款企业名单： 深圳市润强装饰工程 深圳市鸿泰利机械设备 深圳市冠来达建筑安装工程 深圳市斯宝通电子科技 深圳市瑞讯嘉科技 深圳市

多位知情人士透露，自丝路金交所创立之初，其管理团队、公司控制均由先锋系掌控，记者进一步调查发现，丝路金交所成为了先锋系P2P等业务的资金、资产的流转通道。

近日，上海银行（601229.SH）、盛京银行（02066.HK）、生意宝（002095.SZ）发布半消费金融公司2019上半年的业绩。 具体来看，截至上半年末，上海银行旗下尚诚消费金融总资产为102.16亿元，净资产为10.37亿元，贷款余额为97.58亿元。报告期内实现净利润0.31亿元，2018年同期净利润为-0.16亿元，而2018年全年实现净利润0.2亿元。 截至上半年末，盛京银行旗下盛银消费金融总资产28.489亿元，贷款余额23.707亿元，累计服务客户81.3万人，报告期内实现营业收入0.81亿元，拨备前利润0.16亿元，不良率0.27%。 截至上半年末，生意宝旗下杭银消费金融总资产93.629亿元，净资产13.128亿元，报告期内实现营业收入2.73亿元，净利润0.27亿元，营业收入和净利润分别同比增长236.13%、340.98%。 目前，已有至少7家持牌消费金融公司半年度业绩出炉，对比来看，招联消费金融最赚钱，上半年净利润7.1亿元；长银五八消费金融仍处于亏损状态，业绩两极分化明显。 中邮消费金融，截至上半年末，总资产263.65亿元，净资产32.24亿元，上半年实现净利润约1.39亿元，同比增长82.89%。 湖北消费金融上半年营收6.55亿，净利润0.56亿，同比增长69.70%。 招联消费金融，上半年营收46.06亿元，同比增长52%；净利润7.1亿元，同比增长17.5%。 长银五八消费金融，上半年营收19951.55万元，同比增长430.63%；净利润-4336.81万元，同比下降178.77%。 业内人士分析，经历了2016、2017年的爆发式增长，消费金融行业风险逐渐显现，随着监管部门对行业加强监管以及对

上月初，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开座谈会，明确了网贷专项整治时间表：三季度加大良性退出力度，四季度按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。 目前已有山东济南、四川、云南、深圳、上海5地公布网贷平台清退名单。细看名单发现，山东济南、云南、上海重在清退失联及僵尸平台，四川发布拟退出P2P名单后尚未更新落实版本，而深圳则重点清退小规模平台。 深圳先后于今年5月6日、7月12日公告了两批自愿退出且声明网贷业务已结清的平台名单，累计111家： 自愿退出且声明网贷业务已结清网贷机构名单（第二批） 序号 公司名称 平台名称 1 深圳市前海融配达互联网金融 融钢贷 2 深圳邦利互联网金融 邦利金融/立家金融 3 深圳前海金叶互联网金融 金叶金融 4 深圳前海格林易贷互联网 格林易贷 5   – 6 深圳市东皇网络科技 存金牛 7 深圳市大苹果金融 苹果投资 8 深圳前海普汇宝互联网金融 普汇宝 9 深圳前海几何金融 几何金融 10 深圳前海国众联互联网金融 国贷网 11 深圳前海袋

在聚投诉平台此前公布的2019上半年互金未解决投诉量排行榜中，造艺科技“荣登”榜首。这家公司突然榜上有名，并不是因为高利贷，而是因为该公司在借款人没有贷款成功的情况下，恶意向借款人收取费用，且不予退还，被大量投诉。 与其他商家不同的是，上榜的造艺科技、跃吉科技、两橙科技的业务，系为用户提供个人风险等级评估服务。评估后，为用户展示或推送借款产品，而是否能通过其展示的借款产品借款，与评估分数无关。 通过梳理相关投诉案件，造艺科技被投诉内容涉及无故扣款、诱导借款、隐含扣款授权、不同意协议不贷款也强行扣费、拖延退款、给高炮引流、关联30多个“马甲”一起引流等。 其中投诉问题最多的就是无故扣款、恶意扣款。大量投诉用户表示，其在自己不知情的情况下，以风险评估等名目从用户银行卡偷偷扣费，而且退费极难。 面对这些投诉，造艺科技回复称，299元是“评估费用”、“额度评估服务费”、“反欺诈评估服务费”，而且是在用户同意了协议的情况下扣钱的。 但经过深入调查，造艺科技所说的用户同意，是第三方支付机构自动扣款。 平台在隐含代扣协议里还写着，如果因用户银行卡账户余额不足导致扣款失败，平台将会对该银行账户信息进行持续查询，并根据查询结果持续进行自动扣款，直至扣款成功为止，且协议还表示平台有权随时修改协议内容，如果用户继续使用平台服务，即同意并接受修改后的协议并受其约束。 有用户表示，在注册完成后，即使没有进行信用评估，也依然被扣除299元的评估服务费。 除了恶意扣款，造艺科技的退款处理方式也是套路满满，造艺科技客服疑利用投诉平台“同一案件只能投诉一次”的规则，向用户做出撤诉退款的虚假承诺，要求用户先结案再退钱，而有用户称自己结案后造艺科技并未退款。 此外，天下哥今日登陆聚投诉平台查询，造艺科技关联现金贷平台偷偷扣钱等相关投诉仍在激增。 据了解，造艺科技(也叫“造艺技术”)全称上海造艺网络技术有限公司，…

1 央视“315晚会”曝光之后，监管政策、公安部门的“扫黑除恶”、“云剑行动”、“打击校园贷、佳丽贷、套路贷……早已臭名昭著。 现金贷“714高炮”互联网+黑社会”，“高利贷”，现金贷以普惠金融之名，疯狂收割次级借款人群。

短短不到一个月的时间，深圳地区已连续曝光了五批共计2040名P2P平台老赖借款人及企业。

“非法集资领导小组发布广东省关于“e租宝”案集资参与人信息核实登记通告，于7月2日至8月30日对“e租宝”和“芝麻金融”网络平台集资的受损集资参与人进行信息核实登记。 目前，广东省信息核实登记工作进展顺利，为进一步保护受损集资参与人的权利，使每一名受损的集资参与人都能知晓“e租宝”案信息核实登记工作，广东省今日发布了关于“e租宝”案集资参与人信息核实登记的第二次通告，具体内容如下： 一、信息核实登记的目的 本次信息核实登记的主要目的是确定“e租宝”和“芝麻金融”两个平台中的受损集资参与人的身份信息、充值与提现金额并采集其本人的银行账号信息及手机号码等联络信息，为下一阶段的案款发还奠定基础。 二、信息核实登记的时间 核实登记期限自7月2日至8月30日，每周一至周五，各核实点开放时间略有不同，详情请关注各地市核实登记通告或致电相关核实点。 三、核实登记地点的设置 为有效开展信息核实登记工作，方便集资参与人就近参加信息核实登记，前期广东省在各地市设置了核实点，根据实际工作进度，于近期对个别核实点进行了调整。请未参加信息核实登记的集资参与人，及时携带相关材料至户籍所在地或者经常居住地对应的核实点就近参加核实登记。 四、特别提示 本次“e租宝”案信息核实登记工作涉及全国各省区市，按照既定的工作方案，全国性信息核实登记工作仅此一次。本次核实登记工作结束后，北京市第一中院将依据已经核实登记的数据推进案款发还工作。希望集资参与人能够克服困难，积极参加现场核实登记，以免影响自身权益的实现。 天府财经提醒全国各地投资受害人赶快前往当地现场核实点进行信息登记，避免拿不到回款，遭受损失。

监管重压下，非法微信这个导流渠道。 但现金贷平台在公众号、小程序的各种乱象，也引发了微信方面的严厉打击和整治。 监管趋严，流量告急，现金贷“暴利时代”终结…… 微信导流 国家互联网金融安全技术专家委员会披露的数据显示，目前从事现金贷业务的平台，他们主要通过网站、微信公众号和移动APP三种方式进行运营，其中通过微信公众号的平台860家，占比37.16%。 “与我们印象中现金贷都是通过手机APP进行运营的情况不同，其实大部分现金贷平台并没有自己的APP，甚至有超过三分之一的平台的渠道仅仅是一个微信公众号。这从侧面说明现金贷行业的准入门槛之低，同时也体现出行业良莠不齐、野蛮生长的现象。”有业内人士如此表示。 2017年12月1日，华为和电商平台上输入“小程序”，显示有多款产品可供选择，不同功能价格不一，如果是商城类小程序，费用在400元—1400元，最快3天就可上线。 而正因为门槛低，不少借款平台便通过上线多个小程序的形式来“伪装”或山寨头部企业，为自己的平台进行导流。 以A股消费金融旗下现金贷“马上贷”、凡普金科旗下现金贷“钱站”等平台极为相似，涉嫌蹭头部现金贷流量。 打击乱象 小程序现金贷的各种乱象，也引发了微信方面的关注，并进行了严厉打击和整治。 7月17日，微信在官方公众号“微信派”发布消息称，对于违规贷款服务、打卡欺诈、仿冒公众号等行为，微信团队还进行了专项处理，包括无资质、腾讯公司的侵权，判决两被告共同承担停止侵权、消除影响、赔偿损失65万元的民事责任。 起诉材料显示，两被告自2017年11月起批量注册微信公众号及小程序，非法从事今日头条等媒体的热门文章进行留言，以蹭流量的方式打广告。相比APP下载才能使用的繁琐，“龙虾帮忙”在留言中引导用户只需要关注其公众号，即可点开推送链接进行借款的注册、申请等操作。 不仅如此，现金贷公众号还可以与微信小程序直接进行关联，用户只需…

在阳光和风雨中一路驰骋而来，P2P平台上市公司系等正规军都介入P2P市场；非法集资、建资金池，如同悬在达摩克利斯之剑，随时可能降临众平台头上。2014年~2015年迎来爆发式成长时期，2015年底正常运营平台数达到3576家，相比2012年底增长幅度超过25倍； 另外，各家平台更是开启“烧钱”模式疯狂揽客吸金。据网贷之家的数据，2013年12月，P2P网贷全国每天交易4个亿。而到了2014年4月，P2P全国每天交易达到50亿。2014年P2P平台数量更是以每天两三家的上线速度激增。2013年成交1058亿，同比扩张5倍之多;而在2014年3月，全国P2P网贷日均参与人数4.9万，同比增长96.79%，同期P2P网贷成交额达371.27亿。 疯狂的背后是血的代价。非法平台也在疯狂捞一笔后“人间蒸发”。如旺旺贷、网金宝等平台突然消失，给行业和盲目的投资人以迎头痛击。 丑时：庞氏骗局的网撒向全国。 e租宝全称为“金易融（北京）网络科技有限公司”，是安徽钰诚集团全资子公司，成立于2014年7月，总部位于北京。网贷之家数据显示，截至2015年12月2日，e租宝总成交量约726亿元，总投资人数88万人，待收总额695亿元。据网贷之家统计，2015年10月份，共有309个借款公司在e租宝平台上发布借款标，借款标共计649个，平均每个借款公司2.1个借款标。 2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。2018年2月7日，北京市第一中级人民法院已对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯

8月13日，点牛金融股价暴涨81%重新回到1美元之上，但很快又于次日跌至0.659美元。在股价过山车式涨跌的背后，是关于点牛金融的各种相互矛盾的信息。 点牛金融到底有没有立案？如果确已立案，为何还有员工正常上班？点牛金融在美国大饼的行为已经完全失去信心，对于点牛8月13日的股价暴涨，也同样是冷嘲热讽的态度，认为涨得再多也与自己无关，也绝不会参与点牛提出的债转股方案，他们认为既然点牛方面能拉升股价，这就说明手里还有钱，他们希望经侦立案后能加快办案流程，尽快追赃挽损。 7月30日，点牛金融在其官方群中发布清盘方案《携手前行，共渡时艰》，提出债转股方案，要将出借人所持有的债权置换为等价的点牛金融华尔街”。点牛金融同时提出，公司未来的主要发展方向将聚焦并购，曾而新在对相关问题的回复中，特别提到“另外现在又找到了第三个并购项目，是做辣椒酱的，如果并购成功，将会成为上市版的老干妈，我们目前在抓紧接触，对方也在催促”。