金融

2017年，在监管趋严、竞争加剧的行业背景下，大数据风控、大数据征信这些将成为一个新的突破点。因此，科技驱动未来也将成为互金行业发展的一大趋势。 90%的平台会死，行业内平台相互并购将成为趋势 2016年，银行资金存管系统、备案制等合规要求无疑成为互联网金融行业的一道硬性门槛。而另一方面，2016年11月28日，银监会联合工信部、工商局联合发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，要求已设立的网贷平台，依据金融科技迎来大发展 2017年，在监管趋严、竞争加剧的行业背景下，互金平台将会寻找新的突破点，以此突出平台自身优势，加强其行业竞争力。显然，区块链、大数据风控、大数据征信这些将成为一个新的突破点。因此，科技驱动未来也将成为互金行业发展的一大趋势。 距离寡头垄断尚远，但行业集中度提升，马太效应加剧 在监管趋严的情况下，2017年，整改过渡期之后将迎来具体执行期。有些平台会选择主动退出互金行业，或者选择转型。此外，由于行业竞争加剧，也会导致一些平台相继倒闭。 有数据显示，截至2016年11月末，网贷行业成交量前100的平台成交量占到全行业成交量的75%；前200的平台成交量占比为85%；前300的平台成交量占比高达90%。 从2016年网贷行业集中度数据及走势来看，反映出P2P网贷行业离寡头垄断距离尚远，但行业集中度提升，马太效应加剧。相信这种趋势在2017年会变得更明显。 从数据来看，截至目前，通过备案的互联网金融平台占比不足1%。因此，在2017年，仅凭这两项合规要求就会将90%以上的互联网金融平台淘汰出局。同时，互金行业内平台相互并购将成为一种新的趋势。 互联网金融行业或迎来集体转型期 2016年，随着行业竞争加剧及政策规范不断出台，一些互联网金融平台的原有做法似乎走入了死胡同，众多互联网金融平台已经纷纷寻求转型、升级，核心目标是收缩个人信用类借款战线，准备彻底摆脱P…

分析人士指出，新规出台后，网贷平台资产端竞争加剧、合规调整成本增大，部分平台主动下调综合收益率，行业综合收益率相应下行。业内人士告诉新京报记者，预计明年的网贷综合收益率将在8.5%左右。

据盈灿咨询日前发布的《P2P网贷行业2017年1月月报》显示，截至2017年1月底，问题平台历史累计涉及的投资人数约为47.8万人(不考虑去重情况)，占总投资人数的比例约为4.5%，涉及贷款余额约为265.8亿元，占2017年1月底行业贷款余额的比例约为3.1%。

1月10日晚间，清理整顿各类交易场所部际联席会议第三次会议在北京召开。 会议中明确提出，“一些金投资者而言，收益权拆分转让业务的风险在于以下几点： 首先，标的本身的风险。对于以“收益权”为标的的项目而言，“收益权”这一概念对应的基础资产范围极广，近年来相关产品发行规模极大，而法律中又对“收益权”及其基础资产没有明确的定义，对这类标的的拆分转让具有极大的法律风险，发生纠纷后不容易维权。 其次，转让未发生持有人实质变更。当权益人依据有关法律和相关合同向合格投资者转让收益权时，应通过计划管理人做出变更登记。然而，当收益权“转让”被搬上了网贷平台，受让人因不符合合格投资者规定，无法做出有效的变更登记，因而在出现问题时，平台上的受让人无法直接进行追索，依然只能依赖于转让计划的发行人。 据盈灿咨询统计，在各地金交所的合作名单中，引入第三方资本或进行资本层面的紧密合作已成为趋势。部分名单如下： 深圳前海金融资产陆金所 重庆金融资产交易所股东：陆金所 成都金融资产汇付天下 江苏开金互联网金融资产交易中心股东：开鑫贷 互联网金融资产（西咸新区）交易中心股东：安心贷 大连京北互联网金融资产交易中心合作伙伴：开鑫贷、京北金融、真融宝、

2016年正常经营指数统计的正常经营P2P网贷平台为2307家（指2016年12月份有P2P网贷交易数据的平台），比2015年底增加63家，增长2.81%。 与此同时，全国主动关闭、提现困难、失联宏观经济形势下，可能引起第三方支付与银行联合存管的53家）P2P网贷机构直接与银行对接进行资金存管，其中银行资金存管已经上线的有184家，占上述纳入中国P2P网贷指数统计的正常经营P2P网贷平台为2307家的7.98%，涉及23个省市。 已签订银行存管协议还未上线的有122家。银行资金存管已上线最多的四个省市分别是广东省59家、北京市33家、浙江省20家、上海市18家，这四省市合计130家，占全国已经上线的70.65%。其中深圳有40家P2P网贷机构银行资金存管上线，占广东省的67.80%，占全国已经上线的21.74%。 全国P2P网贷平台拥有电信经营许可证率不高。全国424家P2P网贷平台拥有电信经营许可证，占上述2307家的18.38%。 其中，截至2016年底，全国21个省市共417家P2P网贷机构持有ICP经营许可证。其中排名前四的省市分别是北京市148家、浙江省113家、广东省33家、江苏省21家，这四个省市合计315家，占全国75.54%。 截至2016年底，全国10个省市共53家P2P网贷机构，持有EDI证。其中排名前三的省市分别是浙江省23家、广东省10家、江苏省10家，这三个省市合计43家，占全国81.13%。 其中，全国8个省市共46家P2P网贷机构，同时持有ICP许可证和EDI证。排名前三的省市分别是浙江省23家、广东省10家、江苏省8家，这三个省合计41家，占全国89.13%。

系统检测到互联网金融网站11173家，在运营互联网金融平台6928家，自系统建设以来发现互联网金融活跃用户6.27亿人; 发现涉嫌违规的互联网金融网站2420余家。 截至12月20日，国家互联网金融风险分析技术平台发现互联网金融仿冒网页4.32万个，受害用户7.5万余人次。 12月21日，国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震在凤凰WEMONEY“NF+”峰会上披露了上述数据。今年年初，国家互联网应急中心受国家委托建设了国家互联网金融风险分析技术平台，围绕互联网金融网站信息采集与风险分析，实现了从互联网金融的事前摸底到事中监测，再到事后跟踪的风险应对的闭环体系。 吴震还介绍，截至12月20日，系统检测到互联网金融网站11173家，在运营互联网金融平台6928家，自系统建设以来发现互联网金融活跃用户6.27亿人; 发现涉嫌违规的互联网金融网站2420余家，系统预警过的高危网站381家; 发现互联网支付累计交易额约44万亿，发现P2P网络借贷累计交易额超3万亿，互联网众筹约400亿；发现互联网金融网页漏洞950个，发现互联网金融网站攻击75.8万次。 这也是当前互联网金融领域最全面也最权威的统计。 在对互联网金融领域实现全面检测之外，技术平台承担的意向重要职责是检测互联网金融的资金流向。“目前我国互联网金融累计交易资金规模高达48万亿，这些资金从哪来到哪去，一直是国家比较关心的问题。我们的系统现在已初步实现了对行业流向和区域流向的监测。”吴震介绍。 该技术平台还对

艳遇来了！这是很多中年男性看到有美女主动加自己P2P平台的客服却仿佛是要和投资人打成一片，主动加投资人QQ好友，每天像朋友一样聊天，“什么都聊，吃什么饭，在干什么啊，回家都聊”。 这些客服和投资人的聊天话题十分广泛，并不是一味的劝投资人追加投资，但QQ头像都是清一水的美女。如果聊得投机，美女客服会表示如果投资人投资达到一定金额，可以帮投资人向老板要“私人红包”。平台收益高，前期还款正常，美女客服天天陪聊还送红包，不少投资人很是吃这一套。 除了QQ单聊，这些美女客服还活跃于平台的投资群。她们不停的在群里说话，会提到平台即将发的标的的信息，通过非法现货投资 投多少亏多少 有美女突然加你？可能网络那端是非法炒现货即可左拥财富右抱美女，这种套路对于中年男性特别管用，与其说他们是花钱和这些“微信美女”一起投资，不如说是花钱哄“微信美女”。 不管是现货白银甚至现货老干妈(这个是瞎掰)，只要是美女邀请你炒现货，还告诉你一晚上能赚个几十上百万的，请敬而远之。 有一位拉人炒现货的业务员介绍过，这些所谓的“微信美女”都是花钱雇来的的，“模式都是现成的，我们市有一千多家像我们这样的公司”。业务员通过介绍客户，可以赚取一定比例的佣金，据融了解，某平台每笔交易手续费是10%，其中6%的佣金归中介公司(代理商)。 这些用微信拉客户的业务员，最后会把客户引向现货投资盘(或平台)，操作极其简单，只需花很短时间就能完成“投资交易”。但其实只要客户把钱投进去，就“一定会想办法让他们亏个干净”。 骗钱的手段其实很简单，一般就是让客户频繁买卖收高额手续费，甚至直接操盘(场内价格与国际价格不一致)，如果想退出就会限制提现，敢闹事就直接拉黑客户或封了账户。

“瑞银宝”属深圳市瑞银宝投资有限公司，公司工商资料显示，该公司注册资本9900万元人民币，法人蔡泽龙，投资人为两自然人，但未见实缴出资信息。

自今年第二季度起，宜人贷将报告货币由美元改为人民币，部分人民币金额换算为美元，换算率为1.00美元兑6.6685人民币。宜人贷方面表示，修改报告货币可以减少人民币兑美元汇率波动对公司公布业绩的影响，同时能更好地反映公司各季度的实际经营业绩。

“

在经历了“摸底排查”的第一阶段以后，全国互联网金融专项整治的“重头戏”——第二阶段，即对互金平台实施“央行人士处获悉，现场检查组在现场检查中发现疑点，相关互金机构需要配合提供详细的材料或文书。现场检查方式包括核对、审阅、比较分析、询问调查等。必要时还可以封存相应的资料文件。 日前，央行已向各地人民政府下发了一份一行三会、工信部、公安部、财政部、最高人民法院、最高人民检察院等多部委《关于稳妥有序开展互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》。《通知》就以上内容做出了具体部署。 停业违规+稳定为上 对于现场检查收集到的信息，后期检查组会进行性质界定和提出处置意见，并由地方金融管理部门和公检法、工商等部门再行某种类似于处置意见审核，提出正式意见。 值得注意的是，上述消息人士表示，最后的“清理整顿”会进行分类施策，不会一刀切：对违法违规情节严重的机构会“停业”、“吊销牌照”等；对风险相对较小的机构则会进行风险逐步化解，这也是出于保护投资人的考量。 比如，对持有金融业务牌照的互金机构，合规经营但风险过大，要加以风险管控措施，风险大的业务要即使整改掉；如果出现违法违规经营，就要“暂时”停业，整改掉违法违规业务再开业；实际经营的业务出现了非牌照资质允许的，要停业整改、回归牌照资质业务主体，情节严重者有被吊销牌照的可能；对于无牌经营的机构，要根据其业务经营是否有违法违规活动而定，如果风险相对较小，则以保护投资人为要务，逐步化解这些机构风险或使其逐步退出。 对于问题严重的平台而言，“刺刀见红”的整治阶段就要到来。 当然，以上是指对“问题平台”做出的处置。对于整个互金行业而言，行业整治将有利于业务规范、风险把控得当的机构未来的发展，也可将保护投资人的利益落到实处。 此外，对于那些不配合检查的、或有大问题被清理整顿的互金机构，据称，未来还会整理其信息上征信信息共享平台“黑名单”，让他们以后再也骗…

来源：网贷之家 作者：天地之间 关于

在经历高利率、高成交量、无门槛、无监管的恣意生长后，互联网金融狂揽客户，业务火爆，一度燃起“全民理财”的热情。而今，汇付天下与成都市政府共同出资设立的成都金交易中心（下称“益金所”）正式挂牌，注册资本金1亿元，汇付天下高级副总裁张林超出任团贷网在C轮融资发布会时，与大连京北互联网金融资产交易中心有限公司展开签约合作。 不只是汇付天下、团贷网，早些时候开鑫金服联合无锡市百度在西安设立百金互联网金融资产交易中心，注册资本1亿元；金融交易蓝海。 “汇付天下很早就关注到西部市场。”汇付天下董事长周晔称，益金所定位于固定收益类金融资产一带一路”项目相对接。 在我国，金交所一般实行会员制，有交易类、经纪类、服务类、综合类和特约类会员，以基础资产交易、权益资产交易、信息提供和发布等为主营业务。 “第三方支付等互金机构“牵手”金交所也可以开发一些新的机构交易品种还要看互联网金融机构与金交所的沟通情况。以网贷为例，网贷平台与金交所合作，一般涉及债权转让、债权收益权转让、定向融资计划等业务类型。 童颖曼表示，P2P网贷平台作为产品的发行人，扮演的是承销商的角色。其中，融资方和发行人的关系显得比较复杂。融资方既可以是P2P网贷平台所属母公司旗下的小贷公司，也可以是合作的小贷公司、保理公司等，还可以是直接的借款人。 不过业界担忧，此类合作是否存在关联交易、关联融资或平台自融的嫌疑。 对此，北京大成律师事务所合伙人肖飒认为，就监管而言，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》并未禁止关联融资。实际上，《办法（征求意见稿）》曾禁止关联融资，但正式出台的《办法》未将关联融资纳入禁止之列。可见，监管机构是有选择地未将关联融资纳入监管范畴。就法律关系而言，法律本身不禁止关联交易，只是禁止损害公司利益的关联交易。因此，本案中不存在关联交易禁止问题。与此同时，若网络借贷信息中介机构的关联机构设立网络借贷信息…

虽然目前仅徐汇区传出重点排查国资平台的消息，但是整个上海市各区的步调可能保持一致，所以这14个平台都可能在排查范围中。不过有很多国资企业通过旗下子公司或子公司的子公司持股，可谓与平台是远房亲戚。

随着今年以来监管加速收紧，一些平台“改名潮”涌现，将业务包装为“智能投顾”、“科技金融”、“互联网金融超市”，期望与负面新闻缠身的P2P划清界限规避监管。此次“穿透式”监管的提出可谓直击改名乱象，将根据平台实际业务模式进行监管。