金融科技

中国通常做法是针对创新（如近几年的P2P、金融科技、加密资产等）给予一定灰度空间，让行业在不确定和不可预测的环境下自发野蛮生长，在产生负面结果后进行“一刀切”式的粗暴监管。各个公共部门之间也缺乏沟通和协作，形成一致和协调的监管框架。所以法国监管在面对挑战时开放的思想和切实创新态度尤其值得中国借鉴。

金融发展，人才是关键。11月7日，九江银行与江西财经大学签署战略合作协议，为培育本土金融人才，九江银行在江西财经大学设立“九江银行奖学金”，以资助奖励江西财经大学经济、管理及IT类专业优秀学生。 签约仪式在九江银行总行举行，江西财经大学校党委书记王乔、校长卢福财、有关校领导、部门学院领导，九江银行党委书记、董事长刘羡庭、九江银行行长潘明、有关行领导及部门负责人共同出席签约仪式。 根据协议，双方将致力于建立长期稳定的战略合作伙伴关系，以“长期合作、互利共惠、共同发展”为目标，不断加强人才交流和优势资源共享，约定继续共建“江西财经大学九银票据研究院”，共同合作培养金融硕士。 江西财经大学校党委书记王乔表示，战略合作协议的签署，将为双方搭建更为坚实的合作平台，打造出集人才培养、理论研究和金融实践为一体的银校合作新模式，为江西经济社会发展作出更多更大的贡献。 九江银行董事长刘羡庭表示，江西财经大学与九江银行的合作渊源已久，双方自2004年开始，先后共同开办MBA教学班、设置九银奖学金、联合创建九银票据研究院，双方合作日益紧密。此次合作协议的签署，有利于双方优势互补，合作共赢。 此前，由九江银行与江西财经大学共同成立了国内首家票据研究院——九银票据研究院，该院的成立对于推动中国票据市场的发展具有积极意义，同时，这也是该领域学术界与业界的首次深层次合作。

蚂蚁金服等都是曾想“用科技颠覆金融”的互联网公司，眼下却都慢慢开启了“去金融”、“重科技”的发展之路。 日前，财报显示，今年二季度金融科技及企业服务收入达到228.88亿元，同比增长37%。 小米在金融科技方面的收入要逊色许多，但增速高于京东和腾讯。小米集团财报显示，二季度金融科技板块收入为7.9亿元，同比增长62.7%。

2017年被称为“大数据、云计算、区块链等一系列技术创新，科技和金融在理财、借贷、支付、征信、众筹等开启了新层次的融合。 新金融大潮扑面而来，金融科技正影响着每一个人，有望成为改变全球金融行业乃至世界经济的新引擎。 我曾经预言，顺应新经济发展大势的互联网金融、金融科技是一个大趋势，尽管其在发展过程中会出现这样那样的问题，如今，现实已经做出了最好的回应。目前，小额、短期、普惠的金融业态蜂拥而至，智能投资顾问、区块链技术、消费金融大有取代传统信用卡之势。比如，一般民众急需的小额短期消费贷款需求，在一部手机上就可以轻松搞定。 新金融对传统金融的冲击不仅是革命性的，而且越来越猛烈。我分析这种冲击大概会经过三步曲： 第一步，以互联网，特别是移动互联网为特征的新经济引发的浅层次的互联网金融业态的出现对传统金融的冲击。比如，移动支付手段，现金贷等网贷模式，互联网平台代理金融产品销售等。 第二步，随着大数据、云计算、人工智能等技术在金融业的渗透与应用，传统金融的一大块地盘将会被侵蚀掉。当然，传统金融也正在积极转型，拥抱新技术，伴随而来的是传统金融裁员、部门调整，未来金融分析师、外汇、贵金属市场等中介化、中心化的金融业态，这种中介化、中心化的金融产物几百年、上千年都没有动摇过，包括目前的互联网金融业态也是在这一模式下产生的。 如今，区块链技术的发展正在彻底颠覆传统金融，包括互联网金融。一旦区块链技术在金融领域全面渗透应用，前述银行、证券、保险等传统金融业态，以及微信支付等互联网金融业态都将被颠覆。 现代科技的冲击是无情的，而且是势不可挡的，我们的金融机构与金融从业人员准备好迎接这一革命性的冲击了吗？金融科技能否成为2018年经济增长新引擎？

全球金融行业正面临科技创新带来的颠覆性变革。传统金融行业纷纷转型，与此同时，人工智能、金融科技会有怎样的发展趋势？如何把握趋势带来的机遇，将理论创新落地应用与实践？ 9月17日，在由清华大学五道口金融学院、清华大学国家金融研究院主办的“第二届中国金融科技大会”上，国内外学界、业界领袖，对金融科技的创新发展进行深入探讨。 朱民：金融科技监管必须从机构监管走向功能监管 清华大学国家金融研究院院长，国际货币基金组织原副总裁，中国人民银行原副行长朱民表示，金融科技对传统金融机构或者对整个供应商、金融供给方面的生态冲击和破坏是巨大的。 朱民谈道，金融正在发生最大的冲击和变化是在监管和法律方面。因为金融科技的出现，在金融科技的前提下，监管没有任何选择，必须从机构监管走向功能监管。此外，监管必须从一个静态的区域、一个城市、一个点走向跨区域和跨境的监管，因为所有的科技金融都是跨区域、跨境的。 “都说金融科技正在颠覆现有的金融企业和行业，我觉得正在形成重大的冲击（颠覆并没有完成）。因为现在各个现有的机构也在努力学习金融科技，在扩大它的业务、走科技化的道路。未来的竞争在哪里？未来的结果在哪里？其实并不明确。传统的金融机构能活下去吗？结果是不明确的。平台一定赢吗？结果也是不明确的。传统金融可以把现在垂直的金融科技的企业全部收回去再次内生化吗？结果也是不明确的。”朱民表示，金融机构垂直、细分、专业、高效、风险控制良好的这类机构的崛起是必然的，只是一个最终的归属、定位、连接而已，所有的一切取决于竞争和监管、法律的框架。 “未来我们一定会看到在金融科技企业之间极其激烈和动态的迅速竞争，不断地变化市场，因为这一块是完全科技主导的，会走得很快。与此同时，我们可以看到平台和传统金融企业的竞争，这是一场精彩的大仗，谁胜谁负其实并不明确。”朱民指出，竞争和监管将会决定未来金融生态的格局，但是金融科技冲击、再塑未…

未来，金融科技会改变金融交易过程中的信息处理方式、决策方式、信息渠道、风控工具等。因此传统的金融监管指标可能会失灵。

未来十年，所有金融公司都会被AI颠覆，交易员、柜员和会计岗位都将被替代，不止简单的工作，比如工人、助理会被代替，即使更复杂的工作，比如老师、医生、记者也是如此。

不过在美国，并没有互联网金融这个词，只有Fintech（金融科技）这个词。从这个词就可以看出，美国的互联网金融，更注重科技。

2017年与“金融科技”相关的论坛峰会共有45场，接近每个星期召开一次，快赶上国务院常务会议的节奏了。

中国金融科技峰会自启动以来已成功举办了五届，历届峰会都得到了广大国家和市场机构以及行业精英的肯定，同时被寄予推动各个金融机构共同探讨企业如何基于金融科技在互联网金融等各个领域的衔接与互动，实现地方金融科技企业的创新与发展的重任。在此形势下，第六届中国金融科技峰会将于2017年9月21-22日在北京举办。

深圳作为现货行业整顿，也是从深圳最先开始。 深圳监管层新春以来频频动作，重拳出击整治、清理各类会员单位或代理商涉嫌诈骗、非法经营犯罪行为。行动共出动警力1100人次，捣毁犯罪窝点27个，查处非法会员单位（代理商）24家，刑事拘留犯罪嫌疑人167人。 与此同时，深圳一家微信现金红包相送，场面火爆。 同处深圳，现货与互联网券商却是“冰火两重天” 一方面，现货处在深圳监管层重拳出击的风口浪尖上，另一方面，地推、网销业务开展的如火如荼，两者同处一地，深圳监管层对两者态度却截然不同。深圳作为金融改革的先行先试的示范性窗口，同时也是中国金融改革创新的桥头堡。深圳的监管动作，更是国家对金融大格局的风向标。从这一方面也可以看出国家对互联网券商这类新型金融形态的态度。 起底一下这家公司及模式 深扒可知，这家深圳的互联网公司名为富途证券，国内公司全名为深圳市富途网络科技有限公司，经营范围涉及互联网软件产品的技术开发及销售，国内贸易，网络创意图形影像的设计、拍摄及制作（不含限制项目，制作项目仅限于电脑制作）从事广告业务（法律、行政法规规定应进行广告经营审批等级的，另行办理审批登记后方可经营）；经营进出口业务。 富途证券国内公司以网络科技公司的名义，通过软件推广的形式为富途香港注册公司开发港股、互联网+”成为国家战略，以及国人对于海外资产配置的互联网券商，除富途证券之外还有如老虎证券、青石证券、、美美证券、交易大亨等。这类机构本质上是连接国内股民与海外股市的网络平台，国内以网络科技公司软件推广为载体开展业务，为国内小米、腾讯、网易、Fintech领域的两只融资。业务发展两年，用户数突破300万，交易额达4000多亿港币。在“2016年氪估值排行榜TOP200”中，富途证券估值高达31亿元。该公司曾连续两年登上纽约时代广场，获得过“2017胡润新金融百强”、“毕马威中国美团王兴、华盖资本等20余家机…

2017年，在监管趋严、竞争加剧的行业背景下，大数据风控、大数据征信这些将成为一个新的突破点。因此，科技驱动未来也将成为互金行业发展的一大趋势。 90%的平台会死，行业内平台相互并购将成为趋势 2016年，银行资金存管系统、备案制等合规要求无疑成为互联网金融行业的一道硬性门槛。而另一方面，2016年11月28日，银监会联合工信部、工商局联合发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，要求已设立的网贷平台，依据金融科技迎来大发展 2017年，在监管趋严、竞争加剧的行业背景下，互金平台将会寻找新的突破点，以此突出平台自身优势，加强其行业竞争力。显然，区块链、大数据风控、大数据征信这些将成为一个新的突破点。因此，科技驱动未来也将成为互金行业发展的一大趋势。 距离寡头垄断尚远，但行业集中度提升，马太效应加剧 在监管趋严的情况下，2017年，整改过渡期之后将迎来具体执行期。有些平台会选择主动退出互金行业，或者选择转型。此外，由于行业竞争加剧，也会导致一些平台相继倒闭。 有数据显示，截至2016年11月末，网贷行业成交量前100的平台成交量占到全行业成交量的75%；前200的平台成交量占比为85%；前300的平台成交量占比高达90%。 从2016年网贷行业集中度数据及走势来看，反映出P2P网贷行业离寡头垄断距离尚远，但行业集中度提升，马太效应加剧。相信这种趋势在2017年会变得更明显。 从数据来看，截至目前，通过备案的互联网金融平台占比不足1%。因此，在2017年，仅凭这两项合规要求就会将90%以上的互联网金融平台淘汰出局。同时，互金行业内平台相互并购将成为一种新的趋势。 互联网金融行业或迎来集体转型期 2016年，随着行业竞争加剧及政策规范不断出台，一些互联网金融平台的原有做法似乎走入了死胡同，众多互联网金融平台已经纷纷寻求转型、升级，核心目标是收缩个人信用类借款战线，准备彻底摆脱P…