“感谢你们的专业和责任心，不然我这养老钱都被骗完了！”日前，客户季女士满怀喜悦地来到民泰银行邛崃支行，为工作人员送上锦旗，由衷感谢银行为其挽回10万元资金损失。
原来，季女士在不久前来银行办理业务，要求柜面工作人员为其提前支取部分未到期定期存款，连上手中的现金凑齐十万元转账给她的“亲戚”。凭借着多年的反诈工作经验以及对客户负责的精神，柜面工作人员详细询问起季女士与收款人关系及转账用途，季女士回答支支吾吾，神情不定，引起了工作人员高度警觉。季女士在提供收款方账号后，工作人员发现其收款人备注是“金禄圣商贸公司”。工作人员立刻通过查询，发现该同名公司在全国各地注册有几十家之多，并有多家因涉嫌违法被查封，立即将该情况汇报营业经理。营业经理再次向客户确认与收款人关系及转账用途，初步判断这是一起电信诈骗，迅速向邛崃市反诈中心报警。公安民警很快抵达银行，通过对客户几番侦查盘问后，确认这是一起电信网络诈骗，于是该行立即对客户银行卡账户进行紧急止付，成功帮助客户挽回10万元资金损失。
民泰银行成都分行另一家网点内也发生了类似的情况。民泰银行青白江支行营业大厅接待了一位前来网银转账的法人客户。在指导客户办理的过程中，营业经理询问了客户转款的用途，客户表示是征信修复费，这马上引起了营业经理的警觉。在与客户交谈的过程中，营业经理发现客户曾接到陌生电话推销征信修复，并且收费仅三千元，客户便添加了对方微信，支付了900元的定金，微信聊天记录中对方将修复前后的工商信息截图均发送过来，并催促客户支付尾款2100元。营业经理提醒客户可能遭遇了电信诈骗，为了说服客户，营业经理还查询了客户公司的企业信息，网上显示相关的案件信息依然存在，相关的截图为PS生成，客户这才识别到遭遇了电信诈骗，避免了2100元的损失。为了避免客户再次被骗，营业经理向客户讲解了征信修复的类似诈骗案例以及其他常见的诈骗手段。
近年来电信诈骗手段层出不穷，不法分子无孔不入，策划了一场又一场骗局。民泰银行成都分行积极贯彻监管机构、公安机关及总行打击治理电信网络诈骗工作要求，统筹开展账户风险防控工作，强化员工反诈培训，有针对性地制定防范措施，牢牢守住人民群众的“钱袋子”：
一是严格审核客户开户合理性。遵循“了解你的客户”原则，履行客户身份识别义务，落实银行账户实名制。对前来办理业务的客户，柜面工作人员通过“四必问、五确认、六验证”做好客户风险识别。在开户前充分做好风险提示，告知客户出租、出借、出卖账户面临的法律风险和惩戒措施，要求客户在告知书上签字确认。同时主动引导客户关注“熊猫反诈”“国家反诈中心”等反诈防诈官方公众号或 APP，对陌生人“不轻信、不贪财、不透露、不转账、不慌张”。
二是落实账户分级分类管理。根据客户年龄、职业、身份、交易特征、行业特征、企业规模、经营情况等基础信息，将个人及企业客群划分为低风险、较低风险、中风险、较高风险和高风险五个等级，根据客户等级审慎与客户约定非柜面额度，赋予和客户风险程度相匹配的账户功能。
三是强化技术手段监测机制。根据当前电信网络诈骗违法犯罪的新形式和新特征，建立与涉诈风险防控相适应的异常交易预警监测系统模型，并对运行过程数据进行评估及动态调整，提前识别风险账户并采取有效的管控措施，最大限度保护客户资金安全。对系统发现的可疑账户，及时组织排查，并对发现可疑的账户采取管控措施。
四是开展存量账户精细化排查。通过分析账户交易流水、检查预警记录及电话回访、实地走访等方式开展存量账户排查工作，压降存量银行账户风险。实施重点业务风险治理，加强取现业务、代发工资业务、收单业务的管理，主动核实办理临柜取现业务的客户身份，与代发企业建立银企常态化的协作机制，加强商户特别是小微商户的入网审核。
五是坚持反诈知识常态化宣讲。坚持以营业网点为主阵地，同时广泛开展走进社区、村居、校园、工厂企业等户外金融知识普及和反诈宣传活动，通过驻点并在现场悬挂宣传横幅，向过往群众发放宣折页，面对面宣传，讲解电信网络诈骗新手法，以及识诈防诈案例等，切实提高公众防范电信诈骗的意识和能力。
下一步，浙江民泰商业银行成都分行将继续积极响应各级监管机构号召，切实履行金融机构使命担当，持续开展防范电信网络诈骗宣教工作，为维护良好金融秩序、守护客户资金安全不断贡献“民泰力量”。(民泰银行成都分行 罗兰)
