近日，记者走访了多家银行的理财师，几乎所有的理财师都认为，应根据自己及家庭的实际情况量力理财，不要盲目模仿别人，更不能没有理财规划。
保障先行：制定适合自己家庭的现金和保险规划
“为什么要理财?因为如果你不理财，即使你现在有100万现金，再过10年到20年，它的实际购买力可能只有几十万元了。到那时候再理财就晚了。”中信银行石家庄翟营大街支行零售业务部经理张玉清说：”我见过一些客户对理财很漠视，他们唯一认可的理财方式就是储蓄，认为其他理财方式都有风险。其实，很多类固定收益的理财产品和货币基金等投资方式，风险非常低，但收益却在年化5%左右，高于目前的定期储蓄利率。”
对于许多人来说，理财上有两种极端：一种是认为自己收入少，认为根本就没钱可理，这种意识以年轻人居多。这就需要有强制储蓄的意识，即扣除自己每月的固定支出，强迫自己每月进行定期存款或基金定投。
另一种人是有非常强烈的储蓄和理财意识，有的人甚至以降低自己的生活质量为代价，进行储蓄和投资，以中年人居多。张玉清说，理财要根据自己每个月的工资收入制定合理的现金规划。一般说来，一个家庭应该留出月消费的3到6倍，存成活期，以备随时使用。如果一个三口之家月消费是3000元，建议他们应该有1万元左右的活期存款。
另外一个不能忽视的前提就是风险保障规划。
在一家银行采访时，一位理财经理告诉记者，她的一位客户是石家庄城中村拆迁户，前年获得了拆迁补助50多万元，当时她劝这位30岁出头的客户买一些理财产品或贵金属进行投资，可这位客户并没有采纳她的意见。
两年内，他不断从账户上取钱进行消费，原来的50万元现在只剩了不到10万元。前些日子，这位客户突然找到她，希望她给他规划一下，买一些理财产品和保险产品，因为他的一位亲戚生病住院，一下子就花掉了几十万元，看着自己账户上已经不太多的钱，这位客户突然有了危机感。
这位理财经理说，她劝这位客户先为自己购买重大疾病医疗保险，进行保障。对于这位客户来说，他和妻子都没有固定收入，如果再积攒出50多万现金难度很大，而如果突发意外，他们还在上小学的孩子还可以有基本的生活费和教育金。
工行桥西财富中心理财经理许慧认为，通过保险和风险管理规划，可以使家庭获得适当层次的经济安全，降低不确定性导致的经济损失。根据理财的”双十原则”，一般用年收入的10%左右购买保障类保险是较适宜的。
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